Resumiendo un poco, se trata de pedir el crédito hipotecario en una moneda de un país en el cual el tipo de interés sea bajo, estable y el cambio de divisa sea también estable o que nos favorezca en el tiempo.
-Ejemplo hipoteca normal en España:
Pido 1.000€ a 10 años, por lo que debo 1.000€ en 10 años con los índices de intereses de aquí (Euribor) y ninguna otra variable en juego.
Si cambia el Euribor, cambia mi mensualidad.
-Ejemplo de hipoteca multidivisas en España con divisa de Japón (Yen):
Pido 1.000€ a 10 años.
Ahora hay que pasar esa deuda a Yenes según el cambio de compra de yenes del momento. Pongamos por ejemplo que esta a 1.1 (Yen-Eur) por lo que debemos 1.100 Yenes. Esa es nuestra deuda con el banco.
Ahora el indice de referencia para nuestro crédito ya no es el Euribor, normalmente para estas operaciones se usa el Libor, y ademas mes a mes tendremos que ir comprando Yenes con lo que el cambio de Euros a Yenes también nos modificará lo que paguemos.
Por lo tanto como se ve es una opción en la que entran más cosas en consideración y no hay que hacer a la ligera.
Si el Libor cambia, nuestra mensualidad también. Por eso se elige una moneda con un libor estable y bajo.
El cambio de divisas mes a mes depende de la cotización Eur-Yen y de lo que nos cobre el banco por el cambio (compra de divisa).
Cosas a tener en cuenta con las Hipotecas en divisas:
Hoy en día se pueden hacer hipotecas con varias divisas (multidivisas) por lo que podemos tener parte de la hipoteca en Euros, Yenes, Dolares, etc...
También es posible cambiar la divisa por otra pagando una especie de comisión de cancelación de divisa.
¿Por que los bancos no ofertan este tipo de hipotecas?
A mi parecer, no lo hacen porque con ellas los bancos ganarían mas o menos lo mismo que con las que tienen ahora, pero en cambio les cuesta gestionarlas mucho mas. Tienen que estar pendientes de muchas variables para obtener lo mismo y es por eso que yo (totalmente neófito en la materia) creo que no hay mas hipotecas de este tipo en el mercado hipotecario general.
Lo mejor es pedir asesoramiento especializado a alguna empresa del sector banca o prestamos.
2 comentarios:
No estoy muy de acuerdo del por qué los bancos no ofrecen este tipo de hipotecas, aunque yo tampoco soy un gurú en la materia.
En mi opinión la escasa oferta presente se debe al mayor riesgo que implica este producto, tanto para el cliente como para la propia entidad. Por otra parte, dudo mucho que el beneficio por parte del banco sea el mismo que con una hipoteca tradicional, simplemente me baso en que la cuota a pagar resulta menor y no se compensa, generalmente, con las comisiones asociadas a dicha hipoteca.
hombre, yo creo que si la ofrecen los bancos es porque seguramente le sacan algún beneficio. ningún banco ofrece nada si ellos no obtienen algo a cambio. si es cierto que los intereses que se aplican son mas bajos, sin embargo hay que estudiar bien los riesgos e inconvenientes que puede tener este tipo de hipotecas para evitar posibles futuros sustos.
Publicar un comentario en la entrada