Indices Multidivisas, hay que estar atento

Creo que ha quedado claro que lo que hay que controlar una vez que tenemos elegida la hipoteca y negociada.
Las 2 variables que tenemos son el LIBOR y el cambio de divisas, si tenemos la hipoteca en varias divisas, llamemosle índice multidivisas al cambio de esas divisas a Euros.

Por un lado tenemos el LIBOR.
Se supone que es nuestro "particular EURIBOR", tendremos que tener en cuenta el plazo de revisión que negociamos con el banco (3, 6 meses, 1 año...). Se supone que a no ser que pase algo no se tendría que mover mucho.
Por si acaso esta bien controlarlo, se puede hacer aquí en la tabla de abajo donde pone LIBOR, fijaros en la divisa y el plazo de revisión. Por ejemplo en el Yen Japones el LIBOR (a día de hoy) no es mayor de un 1% en ningún caso de revisión.


Por otro lado tenemos el cambio de divisas (Indice Multidivisas).
Si contratamos la hipoteca en varias monedas esta bien tenerlo todo controlado y ver la tendencia de cada una para ver si nos interesa mover deuda de una moneda a otra (con su consiguiente pago de comisión, que también hay que tenerla en cuenta).

En este gráfico se ve de manera clara los cambios horarios, diarios o semanales (se puede elegir) de los principales cambios de divisa. Tan solo tenéis que elegir en el menú superior el cambio y el periodo.
Podría ser valido para, por ejemplo, como tenemos que pagar todos los meses, supongamos el día 5 de cada mes. Si vemos que la moneda tiene una tendencia alcista, podemos pedir que compren la divisa antes del día 5 y así ahorrarnos algo porque el día 5 seguro que estará más cara. O si se tienen unos ahorros se puede abrir una cuenta en divisas y almacenar por ejemplo Yenes para ir pagando mensualidades si notamos un pico en el cambio del Euro con la divisa elegida.

Se pueden hacer muchas cosas para ahorrarse unos eurillos, pero claro requiere tiempo.
Como poco por lo menos con estos últimos gráficos lo que se puede ver es la tendencia de la divisa.

Ya sabéis, mirar y leer mucho que vienen curvas!!!

Definiciones de "personajes" hipotecarios

Este lenguaje es el que de modo un tanto gracioso se suele utilizar en los foros sobre hipotecas.

Paso a enumerarlos segun aparecen en Burbuja.info

Definiciones:

Pepito: Persona, normalmente joven, que firma una hipoteca. Cuando suben los tipos de interés, se ve en dificultades para pagar la cuota mensual. Ver Pepito Relámpago, que narraba un caso ficticio.

Burbujista: Es el que piensa que los precios de la vivienda han subido artificialmente y que bajarán tarde o temprano, cuando los especuladores abandonen el mercado. No tiene ninguna prisa en comprar y se encarga de decirselo a todo el mundo y recomendar que nadie compre.

Nuncabajista: Es el caso contrario, el del que cree que el precio de los pisos nunca bajara. Argumenta su subida diciendo que las familias tienen más poder adquisitivo y es de los que creen que siempre vale la pena comprar. Tiene enfrentamientos en todos los foros de vivienda con los anteriores personajes.

Pasapisero: Especuladorcillos surgidos al calor del boom inmobiliario, que se dedican a comprar una vivienda sobre plano para venderla cuando ya está construida con el consiguiente beneficio economico.

Happypotecado: El hipotecado feliz, que asume su condición de endeudado con altas dosis de estoicismo y buen humor. Un Burbujista tambien se puede reconvertir en Happypotecado en epocas de "falta de fe", pero es muy raro, los Burbujistas son muy radicales, al igual que los Nuncabajistas.

Despisado: La persona que, por no prestar atención en su momento al mercado, dejó pasar la oportunidad de comprar un piso, algo que ahora se le presenta mucho más difícil. Tener en cuenta que este no compro porque no se entero o no se dio cuenta, no porque no pudiera.

Yo me considero casi Happypotecado porque firmare mi hipoteca en muy poco tiempo.

Puesto que ya tengo elegido mi destino, intentare por lo menos firmarla con las mejores condiciones que pueda y por eso es que estoy recopilando información aqui en www.hipoteca-multidivisas.com

¿TU QUE TE CONSIDERAS, Y POR QUE?

Diferencias entre hipoteca en divisas y multidivisas

La principal diferencia de una hipoteca en divisas frente a una hipoteca multidivisas es la cantidad de monedas en las que se pide la hipoteca y la posibilidad de cambiar entre ellas en un futuro.

Así por ejemplo, podemos tener una hipoteca en divisas en Francos Suizos.

O por el contrario podemos tener una hipoteca multidivisas con un 50% de la hipoteca en Yenes, un 25% en Francos Suizos y el 25% restante en Euros. Siendo ademas esos porcentajes cambiantes según nos convenga más (teniendo en cuenta las comisiones que cobra el banco por hacer los cambios) o incluso cancelar alguna moneda o añadir una nueva divisa .

La confusión se produce porque se suele utilizar un mismo termino para llamar a los 2 tipos de hipotecas.
Yo desde luego recomiendo el tipo de hipoteca multidivisas porque en una manera de diversificar el riesgo ante una posible subida del cambio de la divisa elegida.

Mirando el Libor, Euribor y cambio de divisas

Pues en vista de que la gente no sabe muy bien donde mirar los indices tales como Euribor, Libor y las divisas. Voy a poner unas direcciones que nos ayudaran.

Para ver el cambio de divisas suelo mirar es la web Xe.com
Enlace aquí

Para mirar el Euribor y el Libor (de diferentes monedas) miro en bsmarkets.com
Enlace aquí


Hay muchas más webs especializadas en este tipo de información pero prefiero que las ponga la gente colaborando con sus comentarios.

Hipoteca multidivisas. ¿Que son?

Se denomina Hipoteca Multidivisas a la que se hace en una moneda distinta a la habitual para conseguir ciertos beneficios económicos.


Resumiendo un poco, se trata de pedir el crédito hipotecario en una moneda de un país en el cual el tipo de interés sea bajo, estable y el cambio de divisa sea también estable o que nos favorezca en el tiempo.

-Ejemplo hipoteca normal en España:
Pido 1.000€ a 10 años, por lo que debo 1.000€ en 10 años con los índices de intereses de aquí (Euribor) y ninguna otra variable en juego.
Si cambia el Euribor, cambia mi mensualidad.

-Ejemplo de hipoteca multidivisas en España con divisa de Japón (Yen):
Pido 1.000€ a 10 años.
Ahora hay que pasar esa deuda a Yenes según el cambio de compra de yenes del momento. Pongamos por ejemplo que esta a 1.1 (Yen-Eur) por lo que debemos 1.100 Yenes. Esa es nuestra deuda con el banco.
Ahora el indice de referencia para nuestro crédito ya no es el Euribor, normalmente para estas operaciones se usa el Libor, y ademas mes a mes tendremos que ir comprando Yenes con lo que el cambio de Euros a Yenes también nos modificará lo que paguemos.
Por lo tanto como se ve es una opción en la que entran más cosas en consideración y no hay que hacer a la ligera.
Si el Libor cambia, nuestra mensualidad también. Por eso se elige una moneda con un libor estable y bajo.
El cambio de divisas mes a mes depende de la cotización Eur-Yen y de lo que nos cobre el banco por el cambio (compra de divisa).


Cosas a tener en cuenta con las Hipotecas en divisas:
Hoy en día se pueden hacer hipotecas con varias divisas (multidivisas) por lo que podemos tener parte de la hipoteca en Euros, Yenes, Dolares, etc...
También es posible cambiar la divisa por otra pagando una especie de comisión de cancelación de divisa.


¿Por que los bancos no ofertan este tipo de hipotecas?
A mi parecer, no lo hacen porque con ellas los bancos ganarían mas o menos lo mismo que con las que tienen ahora, pero en cambio les cuesta gestionarlas mucho mas. Tienen que estar pendientes de muchas variables para obtener lo mismo y es por eso que yo (totalmente neófito en la materia) creo que no hay mas hipotecas de este tipo en el mercado hipotecario general.

Lo mejor es pedir asesoramiento especializado a alguna empresa del sector banca o prestamos.